DeFi 是什么?一篇文章解读火遍区块链行业的DeFi的前世今生

DeFi 是”Decentralized Finance(去中心化金融)”一词的缩写,通常是指基于以太坊(跟”BTC”还没什么关系)的数字资产和金融智能合约、协议、以及去中心化应用程序(DApps)。简单来说,它是建立在区块链上的金融软件,可以像Money Legos一样拼凑在一起。

DeFi 是何方神圣?相信长期混迹于币圈以及对区块链金融感兴趣的人士一定都熟悉DeFi这个近期蹿红的专业名词,而币圈外的人就未必清楚DiFi为何物了!今天我们就用这篇文章科普一下,何为”DeFi”,以及如何玩转”Defi”。

DeFi 是"Decentralized Finance(去中心化金融)"一词的缩写

DeFi 是”Decentralized Finance(去中心化金融)”一词的缩写,通常是指基于以太坊(跟”BTC”还没什么关系)的数字资产和金融智能合约、协议、以及去中心化应用程序(DApps)。简单来说,它是建立在区块链上的金融软件,可以像Money Legos(注解:金钱乐高,“乐高“本是一个积木游戏)一样拼凑在一起。

要了解以太坊DeFi生态系统中存在的产品和服务,您可以查看我们的DeFi排名,该排名跟踪锁定在流行的DeFi智能合约中的当前价值。

这些年来,计算机几乎扰乱了每个行业。每一项创新都基于前一项创新,因此数字产品和服务变得更加复杂。通过技术,我们满足了世界的需求。从数字助理到家庭自动化,程序现在影响您日常生活的许多方面。那么,为什么金钱会有所不同?

DeFi 分散式金融有什么作用?

为了更好地了解DeFi,我们首先应该看看传统金融是如何产生的。尽管有时感觉好像钱一直存在,但事实并非如此。

人类最初以物物交换为目的。但是随着人类社会的形成和发展,我们的经济也随之发展。我们发明了货币,以使有价值的东西更容易交换。随后,货币帮助引入了新的创新和更高水平的经济生产率。但是,进步并非没有代价。

历史上,中央政府(例如政府)发行了支撑我们经济的货币。期望中央银行和机构认真管理和规范流通货币的供应。随着我们经济规模和复杂性的增长,随着越来越多的人对它们的信任,这些中央政府获得了更大的权力。

您相信您的政府不会在一夜之间印出更多的钱。您相信银行可以安全地存储您的资金。而且,在投资方面,您可以将资产信任财务顾问。通过将您的资金控制权交给其他人,您希望获得利润。但是,对于我们当前的金融系统而言,可悲的事实是,这种信任带来的力量并不总是得到回报。

在公司如何处理我们的投资,甚至我们的政府如何管理经济方面,我们通常没有什么发言权。在大多数情况下,投资者只能从这些中央政府承担的风险中获得一部分回报。

DeFi 试图建立一些不同的东西

分散式金融旨在建立一个向所有人开放的金融系统,并最大程度地减少人们对信任和依赖中央政府的需求。互联网,密码学和区块链等技术为我们提供了无需中央机构即可共同构建和控制金融系统的工具。

区块链领域有一句话:“不信任,验证!” 因为使用区块链网络,您个人可以验证在区块链上发生的所有交易。

DeFi使每个人都能掌控自己的财务状况

几乎所有DeFi应用程序都建立在以太坊区块链上,这是世界上最受欢迎的可编程区块链。以太坊是一个维护数字价值共享账本的区块链网络。组成网络的参与者代替了中央权力机构,以分散的方式控制网络本地加密货币以太(ETH)的发行。

开发人员可以在以太坊上对可以在区块链上创建,存储和管理数字资产(也称为令牌)的应用程序进行编程。这些称为智能合约分散应用程序(DApp)。它们是由以太坊区块链执行的合同或协议。更确切地说,仅在以太坊网络上按程序运行的应用程序或脚本。您可以建立复杂的不可逆协议,而无需中间人。

分散式金融有机会建立一个更具弹性和透明度的金融体系。拥有互联网连接的任何人都可以访问基于以太坊区块链的智能合约并与之交互。许多智能合约被构建为开源的并且可以与现有的智能合约互操作。因此,用户可以验证智能合约的代码并选择最适合他们的服务。

DeFi流行的应用程序有哪些示例?

DeFi有许多不同的产品和服务,您可能会发现其中一些与现有金融服务相似,但分散化。

可以说,DeFi最受欢迎且发展最快的行业是借贷平台。与银行类似,用户可以存钱并从其他借入其资产的用户那里获得利息。但是,在这种情况下,资产是数字的,智能合约将贷方连接到借款人,执行贷款条款,并分配利息。而这一切都发生在不需要互相信任或中间人银行的情况下。而且,由于区块链提供的透明性,通过减少中间商,贷方可以赚取更高的回报,并更清楚地了解风险。

称为稳定币的代币对DeFi生态系统也很重要。您可能会觉得所有加密货币都是易变的。但是,稳定币是旨在保持特定价值的代币,通常与美元等法定货币挂钩。例如,DAI是与美元挂钩并由以太坊(ETH)支持的稳定币。对于每个DAI,在MakerDAO智能合约中锁定有1.50美元的以太坊作为抵押。

另一种流行的DeFi应用程序是所谓的去中心化交易所,简称DEX。DEX是使用智能合约执行交易规则,执行交易并在必要时安全处理资金的加密货币交易所。当您在DEX上交易时,没有交易所运营商,没有注册,没有身份验证或提款费用。

DeFi就像是乐高积木

使用乐高积木,您可以从一堆小砖块开始。由您决定如何将乐高积木拼成新的东西。智能合约也是如此。随着在以太坊上启动的每个新项目,产品或服务,您的收藏中都会有一个额外的金钱乐高。通过将DeFi的现有组件拼凑在一起,您可以根据这些金钱的传统来组合,修改或创建功能强大的新财务工具。

cDAI是金钱乐高积木在行动中的完美典范。复合是货币市场,换句话说就是以太坊的借贷服务。当您向Compound提供DAI时,您会收到cDAI代币,该代币既代表您在Compound中的DAI,又代表您从贷款中获得的任何利息。由于cDAI是令牌,因此您可以在其他智能合约中发送,接收甚至使用cDAI。Money Legos发挥作用:将ETH放入MakerDAO中以创建DAI代币,DAI提供给Compound,cDAI代币可在其他DApp中使用。

例如,您可以在DEX上将ETH交换为cDAI,并立即开始仅持有cDAI即可赚取利息。而且由于您选择了如何与区块链上的智能合约进行交互,因此您可以使用DEX.AG之类的DEX聚合器在所有流行的DEX中以最佳价格进行比较和交易,而这一切都只需几秒钟。

权力下放可能会有所不同

关于DeFi服务,分散的程度不同。因为事实是,并非所有事情都可以或需要完全分散。

如前所述,稳定币在DeFi中很受欢迎。但是,并非所有稳定币都像DAI一样分散。其中许多实际上是代表法定货币存款的代币。例如,对于每个USDC代币,某处的银行持有1美元。从理论上讲,您可以“令牌化”或创建一个令牌来代表任何现实世界的资产。在这里事情变得越来越不那么黑了,因为尽管您可以在区块链上进行交易,发送和接收这些代币,但是您无法完全消除物理管理或赎回现实世界资产的需要。

例如,在区块链上购买房屋。假设某人将契约标记为他们的房屋,将其放置在去中心化交易所,然后您购买了。没有适当的法律设置和您身边的法律,无论您是否拥有数字版本,您都不能简单地强迫此人离开他们的家。按照目前的情况,您需要依靠本国的法院系统解决争端。

简而言之,该技术存在局限性,有时DeFi的界限开始模糊。在适当的时候,法律将适应不断变化的金融形势,DeFi在全球的地位将更加清晰。话虽这么说,但很明显:DeFi仍然存在。

DeFi 是什么?一篇文章解读火遍区块链行业的DeFi的前世今生
目前锁定在DeFi中的资金(USD)体量

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